社保跟商保有哪些區(qū)別?交商保好還是交社保好?
2、醫(yī)保的“漏洞”
普通醫(yī)保沒有生命保障
生活中不幸的案例太多了,如火災、飛機失事、地震等,醫(yī)保對身故是沒有補償?shù),只是把個人賬戶的錢退給家人。一旦家庭經(jīng)濟支柱倒下,老人的贍養(yǎng)費、子女的教育費以及房貸等如何解決。
醫(yī)保在意外保障方面明顯不足
如果事故發(fā)生在上下班途中或工作時,社保中的工傷保險可起到保障作用,但其他情況的意外,如旅游、交通事故、責任事故社保不負責。
當發(fā)生大病和傷殘失能時,社保也無能為力
一旦發(fā)生重大疾病,很多化療藥物都不在醫(yī)保范圍之內。另外,營養(yǎng)費、看護費、工資損失等這些額外的支出醫(yī)保也是不能解決的。
用藥及治療范圍限制
僅可使用基本醫(yī)療保險《藥品目錄》中所列的藥品;使用該目錄中“乙類目錄”,須自付10%的費用;超出范圍外的,醫(yī)保不予支付。
起付標準及給付比例限制
門診,住院起付標準以下個人支付部分;統(tǒng)籌基金支付需個人按比例自付部分;
門診,住院大額醫(yī)療互助支付需個人按比例自付部分。
醫(yī)保是基礎,商業(yè)保險才能包
a、起付和自付部分,可通過商業(yè)保險的門診報銷、住院津貼類險種進行二次報銷,減少支出。
b、自費內容和封頂線以外的費用可通過商業(yè)保險的健康險、重疾險來補償,一旦確診,立即賠付,助力治療,彌補收入。
簡單的從V形圖講醫(yī)保
a、舉例王先生,社保住院報銷就好比這個圖(畫“V”字);
b、這是住院的起付線,起付線以下需要我們自己負擔(畫起付線);
c、起付線以上的部分也并不是都可以報的,因為社保還規(guī)定了一條封頂線,封頂線以上的部分,同樣要自己負擔(畫封頂線);
d、起付線以上,封頂線以下部分是不是都可以報呢?也不是,因為社保一般都規(guī)定了10%的自付比例(畫自付比例);
e、我們都知道,在社保報銷中有一部分自費的藥物、醫(yī)療設備、醫(yī)療服務項目,這部分也需要自己承擔(畫自費部分);
f、您看我們所發(fā)生的醫(yī)療費用中,起付線以下、封頂線以上、自付部分和自費部分都需要自己掏腰包(圖陰影),我把它涂成陰影,那白色部分就是可報部分,您看,陰影部分遠遠大于白色部分;
通過這個圖您也可看到,我們龐大的醫(yī)療費用僅靠社保是遠遠不夠的。而且隨著醫(yī)療費用增加,這個缺口會越來越大。這正像朱镕基總理說的那樣“社保只是低水平的保,而不是包”。因此購買一部分商業(yè)保險作為補充是很有必要的。
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