銀行4500萬(wàn)存款消失 兩套蘿卜章均如何能騙過(guò)銀行？
兩套蘿卜章，均騙過(guò)了銀行
隨著警方調(diào)查逐步深入，越來(lái)越多的細(xì)節(jié)浮現(xiàn)出來(lái)。這場(chǎng)**始于2012年的4月份。據(jù)記者在裁判文書網(wǎng)看到的刑事判決書，魏彥軍向警方供述，他和兩位同伙（史某章和許某柱）在一次茶歇時(shí)，聊起一條“生財(cái)之道”：找企業(yè)去銀行存款，偽造公司的財(cái)務(wù)章、公章、委托書在銀行把賬戶的密碼支付器和公司的轉(zhuǎn)賬支票騙出，再將這筆錢偷偷取出來(lái)通過(guò)其他平臺(tái)收取高息。待到期，再將這筆錢轉(zhuǎn)入公司賬戶平賬。
“銀行以為我們是存款公司的人，存款公司以為我們是銀行的人。”魏彥軍供述，“因?yàn)樵S某柱（其同伙）以前是辛集某銀行的行長(zhǎng)，對(duì)業(yè)務(wù)十分熟悉，他負(fù)責(zé)出謀劃策。”另魏彥軍供述稱，史某章在和存款公司的人見面時(shí)，自稱上述銀行行長(zhǎng)。
魏彥軍交代，為了證明蘿卜章取款的可行性，魏彥軍一伙做過(guò)一次實(shí)驗(yàn)，他的目光瞄向上述銀行。據(jù)魏彥軍供述，在案件之前，他們?cè)?jīng)拿著印有偽造的某同伙單位公章的委托書、公司的證件、法人代表的身份證復(fù)印件到過(guò)一次上述銀行。實(shí)驗(yàn)結(jié)果令人“滿意”：魏彥軍成功用這些材料在對(duì)公賬戶窗口領(lǐng)出密碼支付器和轉(zhuǎn)賬支票。這讓他們開始大膽用假章作案。
刑事判決書載明，用假章“實(shí)驗(yàn)”成功后，魏彥軍一伙開始分頭尋人“拉存款”。在魏彥軍和王向陽(yáng)之間，依次存在馮某芳、翟某罡（又叫老宋）、李某卿等多個(gè)中間人。其中李某卿是陽(yáng)天通信公司原會(huì)計(jì)主管。
據(jù)記者在裁判文書網(wǎng)看到的刑事判決書，魏彥軍向警方供述稱，我和小馮（馮某芳）說(shuō)現(xiàn)在銀行有高息攬儲(chǔ)的業(yè)務(wù)，大概過(guò)了幾天，小馮給我打電話說(shuō)她那兒有一個(gè)客戶想存銀行（拿）高利息，有1000萬(wàn)，然后我就把這件事告訴了史某章（魏彥軍同伙），他說(shuō)讓那個(gè)人去元氏縣那家他們“實(shí)驗(yàn)”成功的銀行開戶存款就行了。這個(gè)客戶就是“河北陽(yáng)天通信科技有限公司”，之后，他們（河北陽(yáng)天通信）在元氏縣上述銀行開了戶，并存上了錢。
據(jù)魏彥軍供述稱，轉(zhuǎn)賬的時(shí)候需要轉(zhuǎn)賬支票（結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書），蓋上偽造的章，然后用密碼器就可以把錢轉(zhuǎn)走。購(gòu)買密碼支付器、轉(zhuǎn)賬支票需要公司機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件、法人身份證復(fù)印件，還需要帶著財(cái)務(wù)章、法人章、公章（制作委托書用）、委托人的身份證復(fù)印件才可以購(gòu)買出來(lái)。這些東西都是許某柱和史某章提供的，三個(gè)復(fù)印件是魏通過(guò)小馮向企業(yè)要過(guò)來(lái)的，三個(gè)章都是假章。
河北一家銀行的一位部門主管告訴新京報(bào)記者，銀行有電子驗(yàn)印系統(tǒng)自動(dòng)核對(duì)，蘿卜章很難通過(guò)。“大額轉(zhuǎn)賬銀行需要對(duì)印章進(jìn)行核驗(yàn)，2012年（案發(fā)時(shí)）已經(jīng)是電子驗(yàn)印了，如果沒(méi)有印模的話一般都能驗(yàn)出來(lái)真?zhèn)巍?rdquo;上述人士說(shuō)，“如果章明顯不同的話，銀行肯定有責(zé)任，且有可能要追責(zé)。”另外一位銀行工作人員告訴新京報(bào)記者，如果電子驗(yàn)印并未通過(guò)，后續(xù)還有人工驗(yàn)印這一環(huán)節(jié)。“不過(guò)因風(fēng)險(xiǎn)較大，在實(shí)際操作中人工驗(yàn)印的情況極少。”此外，上述工作人員還表示，通常像大額轉(zhuǎn)賬，還需要電話回訪核實(shí)。
值得注意的是，在2013年上半年的時(shí)候，陽(yáng)天通信還曾對(duì)印鑒進(jìn)行了更換。聽聞此消息后，據(jù)魏彥軍交代，“我以還錢的名義讓陽(yáng)天出了一個(gè)催款通知書。”因這份催款通知書上蓋有多個(gè)章，魏彥軍得以拿到章樣，并花費(fèi)1000元找人做了新的一套假章。不過(guò)，這套“蘿卜章”依舊沒(méi)有被銀行驗(yàn)出。
石家莊市公安局物證鑒定所出具的鑒定書證實(shí)，印文與樣本均非同一枚印章蓋印，這兩套共六枚章全部為偽。
時(shí)任元氏縣上述銀行營(yíng)業(yè)室內(nèi)勤主任的王向紅，曾為陽(yáng)天通信辦理材料并簽字。王向紅的證言顯示，“《支付密碼器使用申請(qǐng)書》不需要驗(yàn)印，因?yàn)轭A(yù)留印鑒卡上留的是法人的章和財(cái)務(wù)章，要求兩個(gè)章同時(shí)使用才需要驗(yàn)印，不能對(duì)其中一個(gè)章進(jìn)行驗(yàn)印”，“大額轉(zhuǎn)賬需要營(yíng)業(yè)主管和主管副行長(zhǎng)簽字，不需要經(jīng)辦人提供其他資料，我行只認(rèn)可結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書和密碼，不需要對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上的財(cái)務(wù)章和法人章進(jìn)行驗(yàn)印”。
11月28日下午，記者前往元氏縣上述銀行現(xiàn)場(chǎng)走訪。在該行辦公樓二樓，一位工作人員以行長(zhǎng)在開會(huì)為由拒絕接受采訪。元氏縣縣長(zhǎng)許盡暉指派宣傳部工作人員就此事回復(fù)新京報(bào)記者稱，公安局已經(jīng)把有關(guān)人員抓捕，現(xiàn)在已到法院審判階段了。
巨額回扣下內(nèi)外勾結(jié)，陽(yáng)天通信公司會(huì)計(jì)主管未上報(bào)對(duì)賬單
事實(shí)上，早在王向陽(yáng)第一筆存入該行1000萬(wàn)被挪出來(lái)的時(shí)候，便露出一個(gè)破綻：銀行的對(duì)賬單被直接郵寄到了陽(yáng)天通信。不過(guò)，李某卿并未將這個(gè)顯示余額只有8000元的對(duì)賬單上報(bào)給王向陽(yáng)。“李某卿拿著回扣呢，如果告訴王向陽(yáng)，王向陽(yáng)會(huì)追回這筆錢，李某卿就得不到這筆好處費(fèi)了。”魏彥軍如是向警方解釋。
記者看到的一份起訴意見書顯示，中間人史某章獲利1050萬(wàn)元，李某卿獲利68萬(wàn)元，馮某芳獲利142.5萬(wàn)元，翟某剛獲利184.5萬(wàn)元。
一位銀行內(nèi)部工作人員告訴新京報(bào)記者稱，對(duì)賬單會(huì)被定期郵遞到銀行預(yù)留對(duì)賬地址，方便企業(yè)獲悉并核對(duì)自己的賬目。魏彥軍交代，對(duì)賬單被郵寄到陽(yáng)天通信后，李某卿發(fā)覺(jué)對(duì)賬單不對(duì)，他們?cè)鵀榇藢３膛c李某卿見過(guò)一面。
此后，上述團(tuán)伙（史某章等人）拿著蓋著“河北陽(yáng)天通信科技有限公司”假公章的“關(guān)于變更對(duì)賬地址的申請(qǐng)書”也在銀行“通關(guān)”，成功變更了對(duì)賬地址。
