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存款被客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)走 銀行客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)走儲戶存款私用

2020-06-05 14:42:02來源:四海網(wǎng)綜合

  3 律師:涉事銀行管理失職

  多名銀行業(yè)內(nèi)人士指出,此事折射出了客戶經(jīng)理董某諸多違規(guī)行為,也暴露出了建行管理的失職。

  業(yè)內(nèi)人士介紹,625萬的轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出,是明顯的虛存虛貸、虛增存款規(guī)模。此外,2016年9月30日,中國人民銀行下發(fā)的銀發(fā)(2016)261號文件指出,從2016年12月1日起必須執(zhí)行:銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系。但是紀(jì)女士名下的貸款和信用卡,留的不是本人電話,電話實(shí)際使用人卻是其客戶經(jīng)理。

  2018年1月12日,銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》。其中提到,代銷金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管范圍外的、不持有金融牌照的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品屬侵害金融消費(fèi)者權(quán)益行為。董某說去***網(wǎng)站購買**,是代紀(jì)女士的“投資”行為,***網(wǎng)站不可能持有金融牌照。

  河南豫龍律師事務(wù)所律師付建認(rèn)為,儲戶的存款存在銀行后,就與銀行之間形成了一種儲蓄合同的法律關(guān)系。銀行作為儲戶存款的保管機(jī)構(gòu),應(yīng)該向儲戶提供安全保障,包括賬戶安全、信息安全等。同時,銀行對存款的安全有法定的監(jiān)管義務(wù)與安全保障義務(wù)。關(guān)于銀行對儲戶的安全保障問題,我國《商業(yè)銀行法》就有明確規(guī)定。

  《商業(yè)銀行法》第六條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。若違反了該義務(wù)規(guī)定,商業(yè)銀行就應(yīng)對此承擔(dān)不利后果!渡虡I(yè)銀行法》第73條規(guī)定,商業(yè)銀行違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任。

  付建律師表示,如果確定紀(jì)女士本人對此事不知情,那董某就是利用擔(dān)任商業(yè)銀行工作人員的職務(wù)便利,挪用客戶資金歸個人使用,數(shù)額較大不退還,其行為已涉嫌構(gòu)成《刑法》上的挪用資金罪。

  6月3日,上述支行行長王亞飛介紹,他對此事深表痛心,不會袒護(hù)董某,已將相關(guān)情況匯報至市分行。

  6月4日,建行河南省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴上游新聞記者,他高度重視此事,目前,建行平頂山分行紀(jì)檢部門正在調(diào)查此事。視調(diào)查情況,再定奪省分行紀(jì)檢部門是否要介入。查清情況后會依法依規(guī)處理,并及時向社會通報。

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