下月起個人存取10萬以上或須登記 為何要管理大額現(xiàn)金?
為何要管理大額現(xiàn)金?
現(xiàn)在移動支付、銀行卡等各種支付手段十分便捷,為何在此時還要管理大額現(xiàn)金?
此次規(guī)范大額現(xiàn)金主要是為了打擊犯罪、維護國家經(jīng)濟金融安全。
由于現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤等特點,大額現(xiàn)金容易為貪污腐敗、偷逃稅等**犯罪行為和地下經(jīng)濟活動提供便利,可能危及國家經(jīng)濟金融秩序和安全。
2017年,中國人民銀行調(diào)研發(fā)現(xiàn),有單次取款超過1億元現(xiàn)金的情況,在如今銀行卡支付、銀行轉(zhuǎn)賬等方式十分便捷的環(huán)境下,這種情況不合常理。
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,近年來,現(xiàn)金特別是大額現(xiàn)金需求仍呈上升態(tài)勢。
與此同時,我國大額現(xiàn)金流通監(jiān)測和管理方面仍屬空白,已經(jīng)與我國市場經(jīng)濟發(fā)展和社會治理的需要不相適應(yīng)。
根據(jù)2017年中國人民銀行不完全統(tǒng)計與調(diào)研論證,個別地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)中單筆超過10萬元的業(yè)務(wù)占比,筆數(shù)雖不及1%,金額卻接近27%。
因此,當(dāng)前我國亟需借鑒各國管理經(jīng)驗,從我國實際出發(fā),優(yōu)化大額現(xiàn)金服務(wù),引導(dǎo)并規(guī)范社會公眾現(xiàn)金使用行為,保證合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求,以達(dá)到降低社會成本、打擊大額現(xiàn)金違法犯罪、防范化解經(jīng)濟金融風(fēng)險的管理目標(biāo)。
從其他國家的經(jīng)驗來看,一些發(fā)達(dá)國家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會治理和國際合作的重要內(nèi)容,采取從嚴(yán)從緊的管控措施。
適應(yīng)當(dāng)前形勢需要,我國亟需加強大額現(xiàn)金管理,保障合理需求,抑制不合理需求,遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪。
盡管澳大利亞早在2016年就已經(jīng)普及銀行卡,取代現(xiàn)金成為主要支付手段,但2018年6月份的統(tǒng)計顯示,澳大利亞現(xiàn)金流通張數(shù)卻增長了7%。
2001年至2014年,包括美國、歐元區(qū)、日本等在內(nèi)的72個國家和地區(qū)現(xiàn)金流通量與名義GDP的比例從6.5%增至8.5%。
個人日常用現(xiàn)金會受影響嗎?
在管理大額現(xiàn)金后,個人日,F(xiàn)金使用會不會受到影響?
對此,央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,大額現(xiàn)金管理新規(guī)不會明顯影響到社會公眾日常經(jīng)濟活動。
一是目前我國如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動等支付方式多且應(yīng)用廣,多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會公眾日常生產(chǎn)生活的需要。
二是大額現(xiàn)金管理金額起點設(shè)置經(jīng)過調(diào)硏論證,高于絕大多數(shù)社會公眾日,F(xiàn)金使用量。
三是只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù),大額存取現(xiàn)并不受到限制。
更何況,對于有實際正常需求的老百姓,銀行業(yè)金融機構(gòu)也會提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施,正常的經(jīng)濟活動并不會受到明顯影響。