多家銀行被曝暫停房貸 具體情況究竟發(fā)生了什么

　　央行新規(guī)發(fā)威

　　2020年12月31日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》（下稱《通知》），決定建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個(gè)人住房貸款余額占比上限。通知自2021年1月1日起實(shí)施。同時(shí)對(duì)占比超標(biāo)的銀行設(shè)置2年或4年調(diào)整過渡期。

　　按房地產(chǎn)貸款集中度管理要求，房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個(gè)人住房貸款余額占比上限分為五檔：中資大型銀行分別是40%和32.5%；中資中型銀行分別是27.5%和20%；中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)分別是22.5%和17.5%；縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)分別是17.5%和12.5%；村鎮(zhèn)銀行分別是12.5%和7.5%。

　　對(duì)于個(gè)人購房者來說，這到底意味著什么呢？最直接的影響在于，部分銀行發(fā)放房貸的規(guī)模將會(huì)受到限制，如果銀行之前發(fā)放個(gè)人房貸的占比較高，甚至超過了央行此次規(guī)定的紅線，那么銀行就必須在過渡期之內(nèi)，逐漸調(diào)整到規(guī)定范圍之內(nèi)，那些放房貸占比接近紅線的銀行，以后也必須控制房貸的增長速度。所以，對(duì)于個(gè)人購房者來說，銀行收緊放貸規(guī)模，顯然會(huì)增加申請房貸的難度。

　　截至2020年3季度，房地產(chǎn)貸款余額為48.8萬億，占人民幣各項(xiàng)貸款余額的比例為28.8%。結(jié)構(gòu)上，房地產(chǎn)貸款主要包括三個(gè)種類：房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、保障性住房開發(fā)貸款，其中個(gè)人住房貸款占比最高，達(dá)到68.8%，占各項(xiàng)貸款余額的比例為19.8%。

　　在1月22日的新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一政策主要是監(jiān)控房地產(chǎn)企業(yè)融資，對(duì)個(gè)人房貸影響不大。

　　銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人 肖遠(yuǎn)企：銀保監(jiān)會(huì)前期與人民銀行一起發(fā)布了對(duì)房地產(chǎn)融資的集中度管理通知，如果說銀行房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露金額超過了凈資本一定的比例，必須采取有關(guān)措施。同時(shí)，我們也密切關(guān)注觀察不同地區(qū)、不同城市房價(jià)變化的情況，因城施策，與其他部門和地方政府一起采取相應(yīng)的措施。這些措施都是動(dòng)態(tài)的，根據(jù)各個(gè)地方的情況隨時(shí)調(diào)整。

　　肖遠(yuǎn)企表示，監(jiān)管部門將密切監(jiān)控銀行業(yè)對(duì)房地產(chǎn)的融資，確保房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。但這一規(guī)定對(duì)個(gè)人貸款影響不大。

　　上海中原地產(chǎn)市場分析師盧文曦表示，房貸新規(guī)對(duì)個(gè)人住房貸款市場有小幅影響，但不會(huì)形成較大的沖擊。

　　在盧文曦看來，房貸新規(guī)主要約束的是房貸占比過高的銀行，而非每一家銀行房貸的絕對(duì)值。具體一家銀行而言，相對(duì)于整個(gè)貸款總額的“大水管”，個(gè)人房貸作為“小水管”的占比，可在“大水管”投放總量方面作擺布調(diào)整。中小銀行可能會(huì)有不少觸碰到“警戒線”的，例如招商這些超過“紅線”的銀行，其個(gè)人房貸會(huì)作一定調(diào)整，例如未來會(huì)降量。整體看，在國家目前各項(xiàng)政策的調(diào)整下，2021年的銀行業(yè)個(gè)人房貸額度不會(huì)有較大的變化，房貸利率也會(huì)保持一個(gè)穩(wěn)健的水平。