月入4千負(fù)債214萬(wàn) 債務(wù)人只需還3.2萬(wàn)元(6)

　　一方面，將徹底改變債權(quán)債務(wù)觀念。

　　“欠債還錢(qián)”“父?jìng)�子還”是中國(guó)民間對(duì)于債務(wù)關(guān)系的基本信條，即債權(quán)債務(wù)關(guān)系不但可以持續(xù)到個(gè)人生命的終結(jié)，甚至可以延續(xù)到子孫后代。對(duì)于債務(wù)人來(lái)說(shuō)，如果確實(shí)已經(jīng)資不抵債且預(yù)期將來(lái)也無(wú)法償還，一旦遇上暴力催債等外力逼迫，走上絕路的悲劇事件就難以避免。而個(gè)人破產(chǎn)制度，就是從根本上打破中國(guó)社會(huì)這種對(duì)于債權(quán)-債務(wù)關(guān)系的認(rèn)定模式。

　　對(duì)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人來(lái)說(shuō)，沒(méi)有了債務(wù)人終身償還的承諾，其從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到利率設(shè)定，從風(fēng)險(xiǎn)管理到債權(quán)催收都需要作出調(diào)整，而不是在獲得了債務(wù)人的抵/質(zhì)押品和無(wú)限連帶責(zé)任的承諾后就草草放款，從而減少他們激進(jìn)放貸的動(dòng)機(jī)，降低相關(guān)債務(wù)糾紛發(fā)生的頻率。

　　另一方面，有利于鼓勵(lì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。

　　雖然中國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展很快，但我們也應(yīng)該看到，風(fēng)險(xiǎn)投資仍集中于那些頂尖人才創(chuàng)辦的企業(yè)，絕大部分創(chuàng)業(yè)企業(yè)仍然需要依靠傳統(tǒng)的債務(wù)融資獲得發(fā)展必需的資金。

　　但是，創(chuàng)業(yè)企業(yè)缺乏長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流作為還款能力的，企業(yè)的融資行為往往實(shí)質(zhì)上變成創(chuàng)業(yè)者的個(gè)人貸款，創(chuàng)業(yè)者不但需要提供個(gè)人房產(chǎn)等資產(chǎn)作為擔(dān)保，還需要承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，甚至押上整個(gè)家庭。個(gè)人破產(chǎn)制度的建立，無(wú)疑給創(chuàng)業(yè)者提供了一重保障——即便最壞的情況發(fā)生，在渡過(guò)艱難的破產(chǎn)期后，一切都還可以重來(lái)。

　　個(gè)人破產(chǎn)制度是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，牽涉面極廣。對(duì)債務(wù)人和債權(quán)人來(lái)說(shuō)，需要轉(zhuǎn)變觀念，還要熟悉新的規(guī)則，明確權(quán)利與義務(wù);對(duì)法院來(lái)說(shuō)，則需要應(yīng)對(duì)長(zhǎng)期積壓的破產(chǎn)請(qǐng)求的突然爆發(fā)。不管怎樣，只要這項(xiàng)制度落地，對(duì)于整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)就是一種進(jìn)步。