社會保險費交由稅務部門統(tǒng)一征收 新政將會影響到手工資
近日,中央印發(fā)《深化黨和國家機構改革方案》,其中提到:為提高社會保險資金征管效率,將基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費等各項社會保險費交由稅務部門統(tǒng)一征收。
結合之前中央向社;饎潛苜Y產、兩孩政策效果不理想、老齡化問題凸顯、延遲退休逐步落實等等新聞,可以綜合出一個趨勢:社保養(yǎng)老體系正面臨越來越緊迫的風險,甚至可以說是一場慢性危機。
我們以前已經(jīng)有過相關方面的分析,今天主要想談談在化解這場危機的過程中,有沒有什么能讓代價盡量小、社會接受度高一些、反對聲音小一些的方法。
目前公眾對社保體系的微詞主要體現(xiàn)在兩個方面,一個是養(yǎng)老金與社保的繳費年限和繳費金額,關系不大,你交30年和他交15年,大家退休了拿的錢并沒有差多少。二就是爭議最大的延遲退休,雖然人社部此前表示具體方案會于2017年公布,但直至今日方案仍未出臺。
先說養(yǎng)老金與繳費年限的問題,F(xiàn)行方案中,退休后你拿到手的養(yǎng)老金由兩部分構成,一是月基礎養(yǎng)老金,二是月個人賬戶養(yǎng)老金。基礎養(yǎng)老金=全省上年度在崗職工月平均工資×(1+本人平均繳費指數(shù))÷2×繳費年限×1%。個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶的余額÷計發(fā)月數(shù)(50歲為195、55歲為170、60歲為139)。
其中個人的平均繳費指數(shù),就是自己實際繳費基數(shù),與社會平均工資之比的歷年平均值。低限為0.6,高限為3。以北京為例,2017年5月北京市人力社保局、北京市統(tǒng)計局聯(lián)合發(fā)布2016年度全市職工平均工資數(shù)據(jù),月平均工資為7706元。需要注意的是,這里的平均數(shù)是根據(jù)“工資總額”計算得出的,其中包含了工資、獎金、津貼補貼等全部勞動報酬,不僅僅是崗位工資,但不含各類保險金。
如果你是一個普通工薪族,在北京退休了,那現(xiàn)在每個月的月基礎養(yǎng)老金是多少呢?我們假設你的個人平均繳費指數(shù)一直和社會平均工資持平,也就是1,那么你的月基礎養(yǎng)老金=7706×(1+1)÷2×繳費年限×1%,你繳納15年和30年的情況下,最終每月的養(yǎng)老金分別是1155.9元和2311.8元。
假設你從60歲開始領養(yǎng)老金,活到北京市平均壽命82歲,那么兩種情況下你領到的月基礎養(yǎng)老金(不考慮增長),22年累計分別是30.5萬和61萬,相差30.5萬?瓷先ズ孟癫畹猛Χ啵乔衣,如果你當年繳夠15年社保后不繳了,和你的老板商量把省下來的錢都給你(當然這是灰色地帶),那么按照8%的個人繳費比例和20%的單位繳費比例,分別能多給你大約11萬和28萬,準確說是合計38.8萬。
如果再考慮這15年和未來22年的復利效應,差距就巨大了。我替你算了一下,假如你省下來的錢每年是2.6萬,每年你都買一個最保險的理財,收益5%,每年滾動一次,15年之后,金額會滾動到58.9萬,幾乎是繳30年能多領金額的2倍。而這筆錢如果你60之后能不動用而繼續(xù)滾動的話,到你82歲那年,金額能達到172萬之巨。我在下面附了一張表,方便你直觀感受一下復利的威力。
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