貸款年限多長時間最好 個人住房貸款最長期限是多少年

 　　有人說向銀行貸款買房，貸款年限越久越好嗎？在討論貸款年限究竟多少年合適之前，先給大家普及一個知識，目前的中國房地產(chǎn)貸款規(guī)則里，個人住房貸款長期限為30年；個人商業(yè)用房貸款長期限為10年；男士年齡不超過60歲，女士年齡不超過55歲。

　　說買房貸款年限越久越好，是什么意思？

　　準(zhǔn)備買房的朋友都會聽一些有買房經(jīng)驗(yàn)的前輩們說，房貸欠得越多、越久就賺得越多。那事實(shí)真的是這樣的嗎？我們來看看這些前輩們的買房貸款思路。

　　他們認(rèn)為，合理的負(fù)債，是一種資金在機(jī)會成本上的“套利”，你從低成本的地方拿到錢，放到相對更高的地方。

　　依據(jù)此，你問房貸應(yīng)該貸20年還是30年，他們告訴你當(dāng)然是30年；你問首付應(yīng)該付5成還是3成，他們告訴你付3成，越少越好；你問為了不要欠債的心理負(fù)擔(dān)，提前還款好不好，他們告訴你這個選擇從財(cái)務(wù)上看并不太好。

　　這樣說并不是沒有道理。

　　但是這個“套利”，首先取決于你對于房價(jià)上漲的判斷。因?yàn)槿绻�房價(jià)的漲幅高于銀行貸款的利率，那么貸款買房就是賺錢的，貸款的性放大了這種效應(yīng)。但如果房價(jià)的漲幅低于貸款的利率，也會放大虧錢的效應(yīng)，所以說這需要依賴對未來房價(jià)走勢的判斷。