商業(yè)銀行理財新規(guī)全文是怎么樣的？

　　現(xiàn)在很多人都越來越注重理財了，畢竟只有掌握了理財知識，才可以更好的管理好自己的財產(chǎn)，很多人會選擇購買銀行的理財產(chǎn)品，來保證自己的財產(chǎn)增值，那你知道商業(yè)銀行理財新規(guī)全文是怎么樣的嗎？

　　第一條 為加強(qiáng)對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進(jìn)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)以及《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），制定本辦法。

　　第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行。

　　第三條 本辦法所稱理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

　　本辦法所稱理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產(chǎn)品。

　　第四條 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)獨立于管理人、托管機(jī)構(gòu)的自有資產(chǎn)，因理財產(chǎn)品財產(chǎn)的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產(chǎn)，均歸入銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)。

　　商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人、托管機(jī)構(gòu)不得將銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)歸入其自有資產(chǎn)，因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。

　　第五條 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人管理、運用和處分理財產(chǎn)品財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與管理人、托管機(jī)構(gòu)因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷；管理人管理、運用和處分不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)，不得相互抵銷。

　　第六條 商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《指導(dǎo)意見》第八條的相關(guān)規(guī)定，誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益。

　　商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

　　第七條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對理財業(yè)務(wù)實行穿透式監(jiān)管，向上識別理財產(chǎn)品的最終投資者，向下識別理財產(chǎn)品的底層資產(chǎn)，并對理財產(chǎn)品運作管理實行全面動態(tài)監(jiān)管。

　　第二章 分類管理

　　第八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。

　　本辦法所稱公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。公開發(fā)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照《中華人民共和國證券法》執(zhí)行。

　　本辦法所稱私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

　�。ㄒ唬┚哂校材暌陨贤顿Y經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于３００萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于５００萬元人民幣，或者近３年本人年均收入不低于４０萬元人民幣；

　�。ǘ�）最近１年末凈資產(chǎn)不低于１０００萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；

　�。ㄈ�）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

　　私募理財產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等。權(quán)益類資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受（收）益權(quán)。

　　第九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于８０%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于８０%；商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于８０%；混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

　　非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致突破前述比例限制的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的１５個交易日內(nèi)將理財產(chǎn)品投資比例調(diào)整至符合要求，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的特殊情形除外。

　　第十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)運作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。

　　本辦法所稱封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應(yīng)場所進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。

　　第十一條 商業(yè)銀行發(fā)行投資衍生產(chǎn)品的理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)具有衍生產(chǎn)品交易資格，并遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定。

　　商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)涉及外匯業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有開辦相應(yīng)外匯業(yè)務(wù)的資格，并遵守外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

　　第十二條 商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照以下要求，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)對理財產(chǎn)品進(jìn)行集中登記：

　　（一）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品銷售前１０日，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；

　�。ǘ�）商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品銷售前２日，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；

　�。ㄈ�）在理財產(chǎn)品募集和存續(xù)期間，按照有關(guān)規(guī)定持續(xù)登記理財產(chǎn)品的募集情況、認(rèn)購贖回情況、投資者信息、投資資產(chǎn)、資產(chǎn)交易明細(xì)、資產(chǎn)估值、負(fù)債情況等信息；

　�。ㄋ模┰诶碡敭a(chǎn)品終止后５日內(nèi)完成終止登記。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保本行理財產(chǎn)品登記信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性和及時性。信息登記不齊全或者不符合要求的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行補(bǔ)充或者重新登記。

　　商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記并獲得登記編碼的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品銷售文件的顯著位置列明該產(chǎn)品在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)獲得的登記編碼，并提示投資者可以依據(jù)該登記編碼在中國理財網(wǎng)查詢產(chǎn)品信息。