車險(xiǎn)買哪幾種?哪些車險(xiǎn)必須買?
很多人在買車的時(shí)候精挑細(xì)選,到了買保險(xiǎn)的階段就漫不經(jīng)心了,等到汽車出險(xiǎn)后才說(shuō)理賠難,難理賠。其中并非都是保險(xiǎn)公司的責(zé)任,在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí),投保人首先應(yīng)詢問(wèn)車險(xiǎn)種類,哪些險(xiǎn)種是必須買的,從而找到合適自己的車險(xiǎn)產(chǎn)品。
在此,我挑選幾個(gè)比較典型的車險(xiǎn)投保方案,進(jìn)行比較分析,供車主參考。
購(gòu)買車險(xiǎn)方案一:最低保障方案
險(xiǎn)種組合:第三者責(zé)任險(xiǎn)
保障范圍:只對(duì)第三者的損失負(fù)賠償責(zé)任
適用對(duì)象:急于上牌照或通過(guò)年檢的個(gè)人
特 點(diǎn):適用于那些懷有僥幸心理認(rèn)為上保險(xiǎn)沒(méi)用的人或急于拿保險(xiǎn)單去上牌照或驗(yàn)車的人! (yōu) 點(diǎn):可以用來(lái)應(yīng)付上牌照或驗(yàn)車。
缺 點(diǎn):一旦撞車或撞人,對(duì)方的損失能得到保險(xiǎn)公司的一些賠償,但是自己車的損失只有自己負(fù)擔(dān)。
舉 例:以價(jià)值16萬(wàn)元新車為例 投保第三者責(zé)任險(xiǎn)一般以10萬(wàn)元為限額,因此需交1300元保險(xiǎn)費(fèi)。
購(gòu)買車險(xiǎn)方案二:基本保障方案
險(xiǎn)種組合:車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)
保障范圍:只投;倦U(xiǎn),不含任何附加險(xiǎn)
特 點(diǎn):適用部分認(rèn)為事故后修車費(fèi)用很高的車主,他們認(rèn)為意外事故發(fā)生率比較高,為自己的車和第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀尋求保障,此組合為很多車主青睞。
適用對(duì)象: 有一定經(jīng)濟(jì)壓力的個(gè)人或單位
優(yōu) 點(diǎn): 必要性最高。
缺 點(diǎn): 不是最佳組合,最好加入不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。
舉 例: 以價(jià)值16萬(wàn)元新車為例,車損險(xiǎn)基本保費(fèi)為240元,費(fèi)率為1.2%, 則:240+160000×1.2%+1300=3460元
購(gòu)買車險(xiǎn)方案三:經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)方案
險(xiǎn)種組合:車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)+全車盜搶險(xiǎn)
特 點(diǎn):投保四個(gè)最必要、最有價(jià)值的險(xiǎn)種。
適用對(duì)象:個(gè)人,是精打細(xì)算的最佳選擇
優(yōu) 點(diǎn):投保最有價(jià)值的險(xiǎn)種,保險(xiǎn)性價(jià)比最高;人們最關(guān)心的丟失和100 % 賠付等大風(fēng)險(xiǎn)都有保障,保費(fèi)不高但包含了比較實(shí)用的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。當(dāng)然,這仍不是最完善的保險(xiǎn)方案。
舉 例:以價(jià)值16萬(wàn)元的新車為例,不計(jì)免賠特約險(xiǎn)按車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)之和的20% 計(jì)算;全車盜搶險(xiǎn)在北京地區(qū)的費(fèi)率為1.0%,則:3460+ 3460×20%+160000×1.0%=5752元
購(gòu)買車險(xiǎn)方案四:最佳保障方案
險(xiǎn)種組合:車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車上責(zé)任險(xiǎn)+風(fēng)檔玻璃險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn) +全車盜搶險(xiǎn) 特 點(diǎn):在經(jīng)濟(jì)投保方案的基礎(chǔ)上,加入了車上責(zé)任險(xiǎn)+風(fēng)檔玻璃險(xiǎn),使乘客及車輛易損部分得到安全保障。
適用對(duì)象:一般公司或個(gè)人。
優(yōu) 點(diǎn):投保價(jià)值大的險(xiǎn)種,不花冤枉錢,物有所值。
舉 例:以價(jià)值16萬(wàn)元的國(guó)產(chǎn)新車為例,由于是客車,車上責(zé)任險(xiǎn)只需為車上人員投保,按座位投保的費(fèi)率為0.9%;按核定座位數(shù)投保的費(fèi)率為0.5%。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)按國(guó)產(chǎn)風(fēng)擋玻璃的費(fèi)率(0.15%)投保。則:
(1)車上責(zé)任險(xiǎn)按座位投保50萬(wàn)元:3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1.0%=10492元
(2)車上責(zé)任險(xiǎn)按核定座位數(shù)投保50萬(wàn)元:3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1.0%=8492元
購(gòu)買車險(xiǎn)方案五:完全保障方案
險(xiǎn)種組合:車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車上責(zé)任險(xiǎn)+風(fēng)檔玻璃險(xiǎn)+不免賠特約險(xiǎn) +新增加設(shè)備損失險(xiǎn)+自燃損失險(xiǎn)+全車盜搶險(xiǎn)
特 點(diǎn):保全險(xiǎn),居安思危方才有備無(wú)患。能保的險(xiǎn)種全部投保,從容上路,不必?fù)?dān)心交通所帶來(lái)的種種風(fēng)險(xiǎn)。
適用對(duì)象:機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、大公司。
優(yōu) 點(diǎn):幾乎與汽車有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。投保的人員不必為少保某一個(gè)險(xiǎn)種而得不到賠償,承擔(dān)投保決策失誤的損失。
缺 點(diǎn):保全險(xiǎn)保費(fèi)較高,某些險(xiǎn)種出險(xiǎn)的機(jī)率非常小。
舉 例:以價(jià)值16萬(wàn)元的新車為例,新增加設(shè)備損失險(xiǎn)費(fèi)率為1.2%;自燃損失險(xiǎn)的費(fèi)率為0.4%。則:
(1)車上責(zé)任險(xiǎn)按座位投保50萬(wàn)元:3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1.0%=11492元
(2)車上責(zé)任險(xiǎn)按核定座位數(shù)投保50萬(wàn)元:3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1.0%=9492元
車險(xiǎn)買哪幾種? 對(duì)于新手和老手的車險(xiǎn)區(qū)別
很多新手剛拿駕照就買了自駕車,這種情況在國(guó)內(nèi)很普遍。新手盡管開車比較小心,但經(jīng)驗(yàn)不足,難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。所以對(duì)于新手我們一般建議都買幾個(gè)險(xiǎn)種。而不要抱著僥幸心理,僅僅是購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)了事。要知道,一但出了事故,所需要花的錢比當(dāng)時(shí)節(jié)約的買保險(xiǎn)的投入要多出很多。
所以除了“交強(qiáng)險(xiǎn)”以外,新手應(yīng)該還購(gòu)買“車輛損失險(xiǎn)”。以保障自己的車輛發(fā)生事故時(shí)能夠獲得足夠賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)賠償額度比較低,對(duì)于較大事故,比如撞傷人,或撞了奔馳寶馬之類的名貴車輛以及造成了路面損失的話。交強(qiáng)險(xiǎn)肯定是不夠的。所以應(yīng)該再購(gòu)買“第三者責(zé)任險(xiǎn)”,保額不應(yīng)太低,在10萬(wàn)-20萬(wàn)之間為佳。如果不是很有把握,50萬(wàn)保額也是可以的。
同時(shí)不要忘記,如果購(gòu)買了車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn),最好也要買上“不計(jì)免賠率”。這個(gè)花錢不多,但效果卻很顯著。當(dāng)然,針對(duì)新手容易發(fā)生較多掛擦事故的情形,“不計(jì)免賠額”也應(yīng)該購(gòu)買。否則有的公司有免賠金額,數(shù)字雖然不大,但每次都要扣除一些,車主承擔(dān)的損失則較多。一些小事故可能損失就只有數(shù)百元,扣除掉免賠金額后,得到的賠償對(duì)車主很不劃算。特別是新手,小事故比較頻繁的情況。
車險(xiǎn)買哪幾種 不知道你是否已經(jīng)心中有數(shù)了?車主可以根據(jù)自己的實(shí)際情況,在不同的車險(xiǎn)投保方案中,選擇到適合自己的一種。此外,在選好了險(xiǎn)種后,還要好好地比較一下價(jià)錢。每一項(xiàng)都有一個(gè)計(jì)算公式,可找相關(guān)的代理,讓他們分別直接報(bào)出最終的“優(yōu)惠價(jià)”。
買車險(xiǎn)也要貨比三家,保險(xiǎn)公司的信譽(yù)、售后服務(wù)以及出險(xiǎn)后的反應(yīng)速度等綜合實(shí)力都應(yīng)納入我們的考慮范圍。
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