房貸利率重簽固定利率和lpr利率的區(qū)別?固定利率和lpr選哪個(gè)怎么選
存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款規(guī)模大，事關(guān)老百姓“錢(qián)袋子”，且情況復(fù)雜，例如此前有的購(gòu)房者享受打折利率，有的則是基準(zhǔn)利率上浮;重定價(jià)日有的選擇每年1月1日，有的選擇貸款發(fā)放日的每年對(duì)月對(duì)日...一起來(lái)了解下不同購(gòu)房者該如何選擇~
1. LPR是什么?
LPR即貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，與貸款基準(zhǔn)利率不同，LPR由各報(bào)價(jià)行按公開(kāi)市場(chǎng)操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，由中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算得出并按月公布，市場(chǎng)化程度更高，能夠隨著信貸市場(chǎng)資金供求等因素變動(dòng)，可以為銀行貸款提供定價(jià)參考。報(bào)價(jià)加點(diǎn)幅度主要取決于報(bào)價(jià)行自身資金成本、市場(chǎng)供求、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種。
2019年8月，人民銀行改革完善LPR形成機(jī)制。12月，人民銀行發(fā)布公告推進(jìn)存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，并明確自2020年1月1日起，金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款不再使用貸款基準(zhǔn)利率，應(yīng)主要參考LPR進(jìn)行貸款定價(jià)。今年3月起，原參考貸款基準(zhǔn)利率的存量浮動(dòng)利率貸款，可按市場(chǎng)化、法治化原則，由借貸雙方自主協(xié)商將定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR或固定利率，定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于今年8月31日前完成。
新的LPR由18家報(bào)價(jià)行于每月20日(遇節(jié)假日順延)向全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心提交報(bào)價(jià)，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心按去掉最高和最低報(bào)價(jià)后算術(shù)平均，向0.05%的整數(shù)倍就近取整計(jì)算得出LPR。公眾可于每月20日9：30后在全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心網(wǎng)站和中國(guó)人民銀行網(wǎng)站查詢。2月20日最新報(bào)價(jià)顯示，1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%。
2.哪些貸款需要進(jìn)行定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換?
本次轉(zhuǎn)換范圍包括2020年1月1日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款。根據(jù)目前各大銀行發(fā)布的公告來(lái)看，涉及個(gè)人的貸款，包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人商用房貸款、經(jīng)營(yíng)用途個(gè)人金融資產(chǎn)質(zhì)押貸款、經(jīng)營(yíng)用途個(gè)人房產(chǎn)抵押消費(fèi)與經(jīng)營(yíng)組合貸款等均在轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)。
如果貸款存在分次提款、循環(huán)貸等情形，工商銀行(5.380, 0.02, 0.37%)的公告顯示，對(duì)于尚未提款的部分，轉(zhuǎn)換后的執(zhí)行利率水平不高于轉(zhuǎn)換前利率。
此外，固定利率貸款，公積金個(gè)人住房貸款無(wú)需轉(zhuǎn)換。固定利率是指貸款實(shí)際執(zhí)行利率在整個(gè)貸款期限內(nèi)始終保持不變，無(wú)需將定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)變?yōu)長(zhǎng)PR。
如果是公積金組合貸款，那么其中商業(yè)性個(gè)人住房貸款需要進(jìn)行定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，公積金貸款仍按照原公積金貸款利率政策執(zhí)行。
