個(gè)人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià) 五大行集體公告:沒(méi)說(shuō)不轉(zhuǎn)就統(tǒng)一轉(zhuǎn)換
存量個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)如何轉(zhuǎn)換?LPR轉(zhuǎn)換到底劃不劃算?
舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明:一筆商業(yè)性個(gè)人住房貸款2020年3月的實(shí)際執(zhí)行利率為5.6%,剩余期限25年。
如果貸款人選擇轉(zhuǎn)換為固定利率,那么貸款合同利率條款改為固定利率5.6%,并執(zhí)行至貸款結(jié)清;
如果貸款人選擇轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率,那么:(1)該筆貸款目前至2020年12月的實(shí)際執(zhí)行利率保持5.6%不變;(2)其加點(diǎn)點(diǎn)差為目前實(shí)際執(zhí)行利率與2019年12月20日發(fā)布的5年期以上LPR(4.8%)之間的差值,即80個(gè)基點(diǎn)(5.6%-4.8%=0.8%),且這個(gè)點(diǎn)差以后保持不變;(3)若轉(zhuǎn)換時(shí)借貸雙方確定重定價(jià)周期仍為1年,重定價(jià)日為每年1月1日,2021年1月—12月,該筆貸款的實(shí)際執(zhí)行利率調(diào)整為2020年12月20日公布的5年期以上LPR+0.8%,以后每年以此類(lèi)推。
自2019年8月20日起,每月20日(遇節(jié)假日順延)9:30,中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)同業(yè)拆借中心公布當(dāng)月LPR。今年7月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為1年期LPR為3.85%、5年期以上LPR為4.65%。新一期1年期LPR和5年期以上LPR依然“原地踏步”,連續(xù)3個(gè)月未調(diào)整。
貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小樂(lè)認(rèn)為,上半年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇形勢(shì)超出預(yù)期,這表明疫情之后采取的應(yīng)對(duì)措施取得了階段性成果。同時(shí),金融寬松之下,包括核心城市的土地、房?jī)r(jià)等資產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)上漲。因此,近期貨幣政策保持一定的克制,貸款利率保持持平,符合適時(shí)適度的原則。
雖然近期房貸利率未下調(diào),但總體來(lái)看有一定降息幅度。從LPR機(jī)制推出以來(lái),5年期以上LPR利率已累計(jì)下降了20個(gè)基點(diǎn),從4.85%降到了4.65%,以首套房貸100萬(wàn)元貸款30年為例計(jì)算,每月房貸可以少還120多元。“究竟是否轉(zhuǎn)換,還是基于個(gè)人對(duì)未來(lái)利率走勢(shì)的判斷。”易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)說(shuō),如果認(rèn)為未來(lái)LPR利率大概率降低,就可以選擇轉(zhuǎn)換。