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固定利率和LPR+加點浮動利率哪個劃算?如何辦理轉(zhuǎn)換?

2020-08-19 15:55:19來源:四海網(wǎng)綜合

  專家怎么建議?

  諸葛找房副總裁苑承建說,固定利率長期確定,但無法享受利率下行的紅利,但同樣也可以在利率上行時避免成本上升。而LPR為定價基準(zhǔn)加點的方式對用戶來說是隨行就市,可以享受利率下行帶來的還款金額降低,但同樣在利率上行時還款金額也要隨之增加。

  “就當(dāng)前利率市場環(huán)境來說,LPR大概率還要下行,選擇LPR為定價基準(zhǔn)加點的方案可能是更加穩(wěn)妥且主流的方案。”苑承建說。

  從央行公布的LPR走勢來看,5年期以上LPR從4.85%降低到了2月20日的4.75%。

  具體怎么轉(zhuǎn)?

  舉個例子,小張的房貸是20年期,現(xiàn)在利率水平是基準(zhǔn)利率打9折,也就是4.9%×(1-10%)=4.41%。

  如果選擇固定利率,以后房貸利率都按照4.41%執(zhí)行。

  如果選擇“LPR+加點”浮動利率,那么先計算加點數(shù)值,4.41%(小張現(xiàn)在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%,加點-0.39%確定后固定不變。

  小張的房貸利率約定于每年1月1日調(diào)整。在2021年1月1日,利率水平會隨LPR的變化而調(diào)整,如果2020年12月20日發(fā)布的LPR下降為4.7%,那么利率水平相應(yīng)調(diào)整為4.7%-0.39%=4.31%,利息支出會變少。

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