央行取消信用卡透支利率限制 透支利率由銀行與持卡人自主協(xié)商確定
近年來,信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行金融零售轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵點之一,也是商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司爭奪客戶的“王牌”。
根據(jù)央行的通知,從今年起,信用卡透支利率將由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定,取消信用卡透支利率上限和下限管理。這意味著,信用卡透支利率將實現(xiàn)完全市場化。
取消信用卡透支利率限制
近日,央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場化改革的通知》(以下簡稱《通知》)!锻ㄖ分赋,為深入推進(jìn)利率市場化改革,中國人民銀行決定,自2021年1月1日起,信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定,取消信用卡透支利率上限和下限管理(原上限為日利率的萬分之五,下限為日利率萬分之五的0.7倍)。
《通知》要求,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)通過本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站等渠道充分披露信用卡透支利率并及時更新,應(yīng)在信用卡協(xié)議中以顯著方式提示信用卡透支利率和計結(jié)息方式,確保持卡人充分知悉并確認(rèn)接受。披露信用卡透支利率時,應(yīng)以明顯方式展示年化利率,不得僅展示日利率、日還款額等。
所謂信用卡透支利率,主要是指信用卡持卡人的當(dāng)期賬單金額未按時全額還款、所產(chǎn)生逾期計息的利率,分期還款,以及持卡人使用信用卡取現(xiàn)時應(yīng)付的計息利率。
記者了解到,此前信用卡利率上下限均采取央行主導(dǎo)的區(qū)間管理制度。央行在2016年4月15日發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》,將過去統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)(日利率的萬分之五)取消,開始實行區(qū)間管理,上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍,以此測算后年化利率在18.25%至12.78%之間,一直延續(xù)至今。
信用卡資深研究人士董崢對《證券日報》記者表示,多年來,信用卡業(yè)務(wù)在與其他信用消費產(chǎn)品的競爭中,盡管透支利率相同,但信用卡因在政策合規(guī)、交易場景、業(yè)務(wù)流程等諸多方面缺乏競爭優(yōu)勢,一直處于下風(fēng)。此次《通知》的發(fā)布,有望讓信用卡業(yè)務(wù)重獲市場主流地位。