忘繳水電費(fèi)影響征信系誤讀 新增內(nèi)容有哪些？

　　新增內(nèi)容不會(huì)產(chǎn)生太大影響

　　“征信主要解決的是微觀金融決策上的信息怎么能夠更充分,就是銀行金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí),要求企業(yè)、要求到銀行里面借錢買房子的這些人,你要把你的信用報(bào)告拿來,銀行方面要充分了解你的還款能力。”對(duì)于為何需要驗(yàn)證個(gè)人信用,央行副行長陳雨露曾有過通俗的解讀。

　　正是基于這個(gè)目的,央行征信系統(tǒng)一直優(yōu)化升級(jí),不斷提升系統(tǒng)性能、優(yōu)化信用報(bào)告內(nèi)容和展示、改進(jìn)產(chǎn)品加工和服務(wù)方式、完善系統(tǒng)管理,尤其在征信報(bào)告采集信息上務(wù)求更細(xì)化、更全面、更精準(zhǔn)。

　　央行通報(bào)指出,擬推出的新版信用報(bào)告與目前的信用報(bào)告版本相比,增加了一些信息,如:個(gè)人基本信息中增加了國籍等信息,信貸信息中增加了共同借款、個(gè)人為法人擔(dān)保、法人為個(gè)人擔(dān)保等信息。另外,新版信用報(bào)告的信息更新頻率將進(jìn)一步提升,信用報(bào)告的展示方式也進(jìn)行了部分優(yōu)化。

　　上述新增內(nèi)容中,共同借款是關(guān)注度較高的一項(xiàng)。所謂“共同借款”是指一筆貸款由兩個(gè)或兩個(gè)以上借款人共同承擔(dān)連帶償還責(zé)任的借款。根據(jù)國際征信實(shí)踐,共同借款信息會(huì)同時(shí)展示在每個(gè)借款人的信用報(bào)告中,金融機(jī)構(gòu)在評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)會(huì)把共同借款信息考慮在內(nèi)。

　　采集“共同借款”信息對(duì)個(gè)人有何影響?在河北冀華律師事務(wù)所副主任張力看來,這項(xiàng)新增內(nèi)容對(duì)個(gè)人的影響并不大。“對(duì)于一般家庭,多數(shù)需要夫妻雙方都提供收入證明共同貸款,在‘認(rèn)房又認(rèn)貸’的情況下,這個(gè)變化對(duì)個(gè)人買房的影響并不大。”張力說。

　　新版信用報(bào)告增加的另一項(xiàng)關(guān)注度較高的內(nèi)容,是設(shè)計(jì)展示“5年還款記錄”(包括還款狀態(tài)、逾期金額)。不少人印象中現(xiàn)行信用報(bào)告還款記錄是兩年,這其實(shí)是對(duì)征信報(bào)告展示方式的不熟悉。“按照民法通則規(guī)定,負(fù)有連帶義務(wù)的每個(gè)債務(wù)人,都負(fù)有清償全部債務(wù)的義務(wù)。因此,有必要將共同借款信息展示在每個(gè)借款人的信用報(bào)告中,真實(shí)、準(zhǔn)確反映借款人的信用狀況。至于所謂的將還款記錄從2年拉長到5年,這說法也是不準(zhǔn)確的。”張力說。

　　其實(shí),現(xiàn)行個(gè)人信用報(bào)告也展示了5年的還款記錄,只是展示方式略有差異。