反洗錢雙罰是什么？處罰方式是什么？
想必大家都知道洗黑錢是什么，就算不清楚在電視里也看到過，在我國，洗錢是一種違法犯罪的行為，嚴(yán)重的還會危害國家的經(jīng)濟(jì)安全。洗錢這個行為是需要一個團(tuán)隊的共同行為，不是一個人可以做的。那么反洗錢雙罰制是什么意思呢?
反洗錢雙罰制的處罰措施及防范措施
隨著FATF第四輪互評的臨近，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱“人民銀行”)加強(qiáng)了針對反洗錢違法行為的處罰。人民銀行2017年度公布了超過350條反洗錢處罰記錄，總處罰金額近9,000萬元。
在2017年度的反洗錢處罰中，按處罰數(shù)計算，同時針對義務(wù)單位和相關(guān)責(zé)任人的處罰(“雙罰制”)占全部處罰的73%。有的人民銀行在公布時將針對義務(wù)單位和相關(guān)責(zé)任人的處罰放在同一條處罰記錄中，有的則分不同處罰記錄進(jìn)行列示。單純處罰單位或者個人的情況較少，分別占全部處罰的26%和1%。因此，“雙罰制”已經(jīng)成為主要處罰方式。
在公布具體違法行為的處罰中，超過90%的處罰都涉及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);近一半的處罰涉及未按規(guī)定履行可疑交易報告義務(wù)和未按規(guī)定履行大額交易報告義務(wù);有近五分之一的處罰涉及未按規(guī)定履行交易記錄保存義務(wù)和未按規(guī)定履行客戶身份資料保存義務(wù)。“其他”違法行為主要包括與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。
近年來監(jiān)管要求不斷提高、處罰力度不斷加強(qiáng)。為了更好應(yīng)對這些變化，各義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從提升工作現(xiàn)狀和善用科技兩個方面著力。
以監(jiān)管機(jī)構(gòu)非常重視的客戶身份識別工作為例，超過90%的處罰針對的違法行為包括“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”;在反洗錢分類評級工作中，客戶身份識別相關(guān)的分值接近20分(滿分100分);金融賬戶涉稅信息自動交換標(biāo)準(zhǔn)(“CRS”)也對客戶身份識別提出了相應(yīng)要求。隨著《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》(“235號文”)的推出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于客戶身份識別工作的要求又進(jìn)一步提升：不僅需要加強(qiáng)非自然人客戶收益所有人、特定自然人的身份識別工作，還需要關(guān)注特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶的身份識別措施。
各義務(wù)機(jī)構(gòu)僅僅依靠原有的反洗錢合規(guī)體系來滿足最新監(jiān)管要求是存在難度的，需要通過增補(bǔ)反洗錢制度、完善客戶信息收集兩種途徑來實現(xiàn)。普華永道通過對各義務(wù)機(jī)構(gòu)客戶類型、反洗錢工作現(xiàn)狀進(jìn)行梳理，可以針對不同類型的客戶設(shè)計相應(yīng)的客戶身份識別方案、建立文件要求清單和問題清單，為無法識別的客戶提供相應(yīng)處置建議;同時根據(jù)需要對組織架構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。
另一方面，隨著各義務(wù)機(jī)構(gòu)客戶規(guī)模增加、交易量上升，單純依靠人工完成客戶身份識別工作的難度加大。同時，客戶身份識別工作存在大量可以通過機(jī)器人完成的工作，比如客戶身份識別工作進(jìn)度監(jiān)控與數(shù)據(jù)報送、黑名單更新、定期掃描客戶風(fēng)險要素并提示風(fēng)險、非自然人客戶信息檢索等。普華永道在這些方面可以提供相應(yīng)的技術(shù)解決方案，而這些方案可以大大提升公司的風(fēng)險管理能力和資源使用效率。
根據(jù)上述內(nèi)容我們可以發(fā)現(xiàn)，在反洗錢雙罰制上中國人民銀行加強(qiáng)了管控，對于洗錢的行為一般是采用罰款的方式處罰的，并且針對不同類型的客戶提供不同的處置建議，在源頭上加強(qiáng)監(jiān)管，在科技上創(chuàng)新，關(guān)注在業(yè)務(wù)中客戶的身份信息，一旦發(fā)現(xiàn)及時采取措施，大家在生活中也要提高警惕。
