央行發(fā)布房貸新政 房貸新政影響誰有何影響

　　房貸族們注意了，央行28日發(fā)布了一項(xiàng)重磅政策，事關(guān)你以后每月還要的房子月供的變化。

　　先來看政策核心內(nèi)容——

　　自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值)，加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變;也可轉(zhuǎn)換為固定利率。

　　說到這里，可能很多人會(huì)問，課代表能不能解釋一下這是什么意思?會(huì)影響誰?以后每月房貸到底是升是降?

　　影響誰?

　　此次政策是針對(duì)存量浮動(dòng)利率貸款，也就是指2020年1月1日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款(不包括公積金個(gè)人住房貸款)。

　　通俗來說，就是2020年前購房、商業(yè)貸款參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)(非LPR)的人，需要注意這項(xiàng)新政。使用公積金貸款的購房者不受影響。

　　有何影響?

　　簡而言之，央行其實(shí)給房貸族出了一道選擇題——選固定利率還是“LPR+加點(diǎn)”利率?

　　選擇一，選擇固定利率。按照規(guī)定，商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)換后利率水平應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平。也就是說，選擇固定利率后，就是維持當(dāng)前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。

　　選擇二，選擇“LPR+加點(diǎn)”利率。LPR是貸款市場報(bào)價(jià)利率，是央行今年新推出的機(jī)制，LPR每月公布一次，可升可降。也就是說，選擇“LPR+加點(diǎn)”利率，你以后的房貸利率也是可升可降的，月供也是可能變多或變少的。

　　更重要的是，借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。于是關(guān)鍵的問題來了。

　　到底選哪個(gè)劃算呢?

　　聽聽專家怎么說——

　　諸葛找房副總裁苑承建表示，對(duì)于用戶來說，固定利率長期確定，但無法享受利率下行的紅利，但同樣也可以在利率上行時(shí)避免成本上升。而LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)的方式對(duì)用戶來說是隨行就市，可以享受利率下行帶來的還款金額降低，但同樣在利率上行時(shí)還款金額也要隨之增加。

　　“就當(dāng)前利率市場環(huán)境來說，LPR大概率還要下行，選擇LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)的方案可能是更加穩(wěn)妥且主流的方案。”苑承建說。

　　中國社科院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院住房大數(shù)據(jù)項(xiàng)目組長鄒琳華說，現(xiàn)在改為錨定LPR，而LPR從長期看有走低的趨勢，所以存量房貸利率也開啟了長期下調(diào)的通道，有利于降低住房負(fù)擔(dān)，還貸壓力有望減輕。

　　易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)說，此次調(diào)整主要是調(diào)整利率計(jì)算方式，即從“央行基準(zhǔn)利率*(1+浮動(dòng)比例)”調(diào)整為(LPR基礎(chǔ)利率+基點(diǎn))。后續(xù)利率有下調(diào)的空間，按揭貸款者不必?fù)?dān)心類似月供增加的負(fù)擔(dān)，也不必提前還貸。